지난해 말부터 기준금리가 빠르게 올랐고, 연말까지 더 인상될 가능성이 제기된다. 시장금리까지 오르는 반면, 보험사의 재무건전성은 되려 하락했다. 상품 경쟁력을 갖추고 유동성까지 확보해 안정적인 운영을 하기 위해 생보사들이 선택한 저축보험 이율 경쟁의 배경을 살펴본다. 보험사들이 유동성을 확보하기 위해 잇따라 보유하고 있던 채권을 매각하고 나섰다.이런 가운데 금융당국이 유동성 규제 완화책을 꺼내들면서 사실상 보험사의 채권 매각 금지령이 떨어졌다는 목소리가 나온다.생보사들은 유동성 확보 차원에서 고금리 저축보험 판매에 더
지난해 말부터 기준금리가 빠르게 올랐고, 연말까지 더 인상될 가능성이 제기된다. 시장금리까지 오르는 반면, 보험사의 재무건전성은 되려 하락했다. 상품 경쟁력을 갖추고 유동성까지 확보해 안정적인 운영을 하기 위해 생보사들이 선택한 저축보험 이율 경쟁의 배경을 살펴본다. 지난 8월부터 생보사들은 4%대 저축보험을 앞다퉈 출시하고 있다.기준금리가 고공행진 하면서 채권 등의 투자이익률로 이를 역마진 리스크를 상쇄하고, 타 업권으로 고객과 자본이 이탈하는 것을 막기 위해서다.◇ 두 달 새 금리 2% 이상 올라푸본현대생명은 지난
보험산업은 신계약을 발생시켜 기존 계약에 대한 보험금을 지급하는 수지상등의 원칙을 바탕으로 한다. 저출산으로 신계약은 줄어들고 위험률이 높은 고령 인구가 증가하면서 보험산업에도 변화의 바람이 불고 있다. 새롭게 떠오른 유병‧고령자 시장의 현황을 짚어본다. 보험업계는 병력을 가진 소비자의 보험 가입을 허용하기 위해 인수 문턱을 대폭 낮추고 있다.이전의 보험사 인수기준으로는 청약이 불가능했던 소비자의 가입이 가능해지면서 보험료 수입에도 긍정적인 영향을 미쳤다는 평가가 나온다.◇ '쉽고 빠르게' 가상 언더라이팅 도입보험사들은
보험산업은 신계약을 발생시켜 기존 계약에 대한 보험금을 지급하는 수지상등의 원칙을 바탕으로 한다. 저출산으로 신계약은 줄어들고 위험률이 높은 고령 인구가 증가하면서 보험산업에도 변화의 바람이 불고 있다. 새롭게 떠오른 유병‧고령자 시장의 현황을 짚어본다. 보험사의 기본적인 수입은 보험료에서 시작한다. 보험료는 신계약에서 발생하지만, 신규 계약을 발생시키는 출생률은 매년 감소세를 보이고 있다.반면 보험금 지급이 위험률이 높은 고령 인구는 매년 늘고 있다. 보험사들은 이들을 대상으로 한 노인 요양, 헬스케어 서비스 제공 등
대형 온라인플랫폼 카카오가 보험사와 법인보험대리점(GA)에 위협이 되고 있다. 카카오페이손해보험이 출범하면서 기존 보험사들은 영업 위축을 우려하고 있다. 또한 빅테크의 보험 비교·추천 서비스가 허용되면서 GA들도 반발에 나섰다. 카카오를 필두로 네이버, 토스 등 온라인플랫폼의 보험 비교·추천 서비스가 본격적으로 시작되면 GA 설계사 일자리가 급격히 감소할 전망이다. 이에 GA업계는 빅테크의 보험 중개업 진출 속도를 늦춰야 한다고 주장한다.◇ 내달 플랫폼 보험 중개 서비스 시작금융위원회는 28일 온라인플랫폼의 보험상품 비
대형 온라인플랫폼 카카오가 보험사와 법인보험대리점(GA)에 위협이 되고 있다. 카카오페이손해보험이 출범하면서 기존 보험사들은 영업 위축을 우려하고 있다. 또한 빅테크의 보험 비교·추천 서비스가 허용되면서 GA들도 반발에 나섰다. 카카오페이손보의 등장은 보험업계에 큰 파장을 불러올 것으로 보인다. 거대 플랫폼을 바탕으로 공격적인 영업에 나설 것으로 예상되기 때문이다.◇ 빅테크 1호 보험사 탄생…업계 긴장감 ↑카카오페이손보는 오는 10월 디지털 경쟁력을 바탕으로 연령대별 다양한 생활밀착형 보험상품을 선보일 예정이다. 당장은
법인보험대리점(GA)의 덩치가 불어나면서 보험사들의 견제가 시작됐다. 보험사들이 자회사 GA를 설립하면서 시장 규모가 더욱 확장됐지만, GA가 설 자리는 위태로워지고 있다. 오는 10월부터 이른바 '네·카·토'(네이버파이낸셜·카카오페이·토스) 등 온라인플랫폼의 자동차보험 및 소액단기보험 비교·추천 서비스가 허용된다. 향후 플랫폼의 시장 지배력이 거세질 예정인 가운데, GA와 그 설계사들의 소득 감소는 불가피할 것으로 보인다.◇ 혁신금융서비스 1년 만에 재개금융위원회는 지난 23일 ‘플랫폼의 보험상품 취급 관련 세부 운영
법인보험대리점(GA)의 덩치가 불어나면서 보험사들의 견제가 시작됐다. 보험사들이 자회사 GA를 설립하면서 시장 규모가 더욱 확장됐지만, GA가 설 자리는 위태로워지고 있다. 기존 GA는 자회사형 GA의 탄생 및 인수합병(M&A) 등으로 매출 감소를 피하지 못하고 있다. 자회사형 GA의 비전속 채널 강화에 따라 업계 설계사 채용 경쟁이 더욱 심화할 전망이다.◇ 원수사 제판분리에 독립 GA 입지 축소국내 GA는 2005년 3005개에서 지난해 4444개로 증가했다. 소속 설계사 500명 이상인 대형 GA는 같은 기간 15개
법인보험대리점(GA)의 덩치가 불어나면서 보험사들의 견제가 시작됐다. 보험사들이 자회사 GA를 설립하면서 시장 규모가 더욱 확장됐지만, GA가 설 자리는 위태로워지고 있다. 최근 GA 소속 설계사를 대상으로 한 모집 수수료 제한 강화 문제가 제기됐다. 보험사들은 GA 설계사 수수료를 원수사와 동일하게 책정해야 한다고 보는 반면, GA는 사업비 구조가 다른 점을 감안해야 한다고 주장한다.◇ 수수료 추가규제, GA에 족쇄금융위원회와 금융감독원, 생명·손해보험협회 및 유관기관은 지난달 보험업법 전면개정 태스크포스(TF) 제3
2022년 국정감사(국감) 시즌이 두 달 앞으로 다가왔다. 보험산업의 지속가능성과 사회보장 기능을 균형 있게 발전시키는 방안이 요구되는 가운데, 올해 국감에서 논의될 보험 관련 안건에 대해 살펴본다. 국감은 갈수록 수법이 교묘해지고 조직적으로 변하는 보험사기 범죄에 대응하기 위한 제도 개선안을 논의할 것으로 보인다.마이데이터 사업자가 개인정보를 판매하기 위해 고객에게 동의를 구하는 과정에서 명시성을 확보하기 위한 제도 개선안도 마련할 계획이다. ◇ 보험사기 제도 개선·보험금 지급 유예 심사 강화 국회입법조사처에 따르면
2022년 국정감사(국감) 시즌이 두 달 앞으로 다가왔다. 보험산업의 지속가능성과 사회보장 기능을 균형 있게 발전시키는 방안이 요구되는 가운데, 올해 국감에서 논의될 보험 관련 안건에 대해 살펴본다. 이번 국감에서는 금융소비자를 위한 다양한 보호 정책이 거론될 예정이다. 은행이나 보험사, 저축은행을 대상으로 금리인하요구권 수용률을 확대하고 예금보험 한도 증액에 따른 보험료 인상 문제 개선안을 마련한다. 또 고령자의 안정적인 금융 생활을 위한 대책을 강구할 방침이다.◇ 금리인하요구권·예금보험제도 손본다국회입법조사처에 따르
법인보험대리점(GA)업계는 올해 상반기 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인한 대면 영업 한계와 자회사형 GA 진출 등으로 매출이 감소했다. 향후 채널 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상되는 가운데, 각 GA는 여러 리스크에 대비해 경쟁력을 확보해야 할 것으로 보인다. 금융당국은 하반기 내부통제 운영실태평가를 위한 태스크포스(TF)를 운영할 예정이다. 이를 통해 GA는 자체적으로 계약유지율 관리, 불완전판매 예방 등을 실시해 소비자보호를 제고한다.◇ 내부통제 세부기준 마련 '분주'금융감독원과 보험대리점협회는 하반
법인보험대리점(GA)업계는 올해 상반기 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)으로 인한 대면 영업 한계와 자회사형 GA 진출 등으로 매출이 감소했다. 향후 채널 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상되는 가운데, 각 GA는 여러 리스크에 대비해 경쟁력을 확보해야 할 것으로 보인다. 하반기에는 자회사형 GA의 비전속 채널 강화 및 중대형 GA 간 인수합병(M&A)에 따라 설계사 리크루팅(채용) 경쟁이 심화할 전망이다. 또 카카오페이손해보험과 신한손해보험(가칭)이 출범해 영업을 본격적으로 개시한다.◇ 설계사 영입 ‘고군분투’한화
최근 몇 년 새 자회사형 법인보험대리점(GA)이 우후죽순 생겨나면서 자회사형 GA와 일반 GA 간의 판매 경쟁이 치열하다. 향후 이들 GA의 경쟁은 더욱 심화할 전망인 가운데, 양측 1위사의 지난해 하반기 판매실적을 분석해봤다. 자회사형 GA 1위 한화생명금융서비스는 지난해 하반기 월납보험료 기준 총 754억6400만원의 매출을 기록했다. 같은 기간 일반 GA 1위 지에이코리아 매출은 총 1227억500만원으로 집계됐다.◇ 한금서 ‘생보’, 지에이코리아 ‘손보’ 강점한화생명의 자회사 GA 한화생명금융서비스는 작년 7월부
지난해부터 이어진 금리 인상 기조는 보험업계를 휘청이게 했다. 5월에는 20대 대통령이 취임했고, 6월에는 새로운 금융당국 수장들이 자리했다. 상반기가 마무리되는 현시점에 그간의 이슈를 짚어본다. 올 상반기 손해보험업계에는 카카오페이손해보험, BNP파리바 카디프손해보험(카디프손보)의 디지털 손보사 출범이 예고됐다.또 대부분의 손보사가 자동차보험에서 호실적을 기록했으며, 지급여력(RBC) 비율이 보험업법상 최소 기준에 미달하는 MG손해보험은 부실금융기관 지정을 면했다.◇ ‘디지털’로 새 활로 모색카카오페이손보는 올해 3분
지난해부터 이어진 금리 인상 기조는 보험업계를 휘청이게 했다. 5월에는 20대 대통령이 취임했고, 6월에는 새로운 금융당국 수장들이 자리했다. 상반기가 마무리되는 현시점에 그간의 이슈를 짚어본다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 확산하면서 국내외로 막대한 자금이 풀리자 지난해부터 기준금리가 올랐고, 보험사의 건전성을 흔들었다.올해에도 생명보험사들은 자회사형 법인보험대리점(GA) 설립을 이어갔고, 삼성생명은 업계 맏형답게 새로운 수익 창출을 위해 다방면으로 사업을 모색하고 있다.◇ 금리 급등에 건전성 지표 ‘뚝’
지난해부터 이어진 금리 인상 기조는 보험업계를 휘청이게 했다. 5월에는 20대 대통령이 취임했고, 6월에는 새로운 금융당국 수장들이 자리했다. 상반기가 마무리되는 현시점에 그간의 이슈를 짚어본다. 올 초부터 금융당국은 적자가 심한 실손의료보험(실손보험) 보험료를 인상하고 4세대 상품으로의 전환에 힘쓰고 있다. 또 보험금 누수를 줄이고자 백내장수술 보험사기 근절 방안을 수립했으며, 급격히 떨어진 보험사 지급여력(RBC) 비율을 안정화하기 위해 규제를 완화했다.◇ 보험사 건전성 위기 ↑올해 금융당국은 불어난 실손보험 적자를
급변하는 금융환경 속에서 다가올 리스크에 대비하기 위한 보험사들의 발걸음이 바쁘다. 보험사들은 소비자를 보호하는 동시에 보험 본연의 경쟁력을 높이기 위해 여러 대안을 강구해야 할 것으로 보인다. 저출산·고령화 시대에 보험의 중요성이 갈수록 축소됨에 따라 보험사는 새로운 사업을 모색해야 한다. 다만, 현재는 관련 규제 등에 가로막혀 있어 법제화의 필요성이 제기된다.◇ 보험산업 성장세 둔화통계청이 발표한 ‘2020~2050년 장래인구추계’에 따르면 전국 생산연령인구는 2020년 3738만명에서 2050년 2419만명으로 1
급변하는 금융환경 속에서 다가올 리스크에 대비하기 위한 보험사들의 발걸음이 바쁘다. 보험사들은 소비자를 보호하는 동시에 보험 본연의 경쟁력을 높이기 위해 여러 대안을 강구해야 할 것으로 보인다. 업계는 내년 새 국제회계제도(IFRS17)와 신지급여력제도(K-ICS) 도입을 앞두고 부채 리스크에 직면했다. 이에 따라 공동재보험 및 보험계약재매입을 통해 재무건전성을 개선하는 방안이 거론된다.◇ RBC비율 줄하락…건전성 개선 불투명올해 보험사들의 지급여력(RBC)비율이 전반적으로 크게 하락했다. RBC비율이란 보험사가 가입자
지난해부터 시작된 국내외 기준금리 인상으로 보험사들이 신음하고 있다. 금리가 인상하면서 긍정적 요인이 생겼지만, 보험사의 존망을 결정짓는 요인이 되기도 하면서다. 금리 인상이 보험업계에 미친 영향을 살펴본다. [편집자 주]국내외 기준금리 인상은 보험사가 보유한 매도가능증권 채권의 평가이익을 떨어뜨려 지급여력(RBC) 비율을 하락시켰다.떨어진 RBC 비율을 높이고자 조달한 자본에 대해서는 이자도 부담해야 하는 상황이다.◇ 주요 보험사 RBC 비율 ‘뚝’지난해 3분기부터 오르기 시작한 기준금리는 현재까지 4차례 인상하면서 1.5%까지